你知道房屋轉增貸是什麼?無論有沒有資金需求,又或者是身為購屋族的你,都應該認識房屋轉增貸,等到真的有資金需求,即使房屋有貸款的狀態也能夠獲得額外的資金,而本篇文章杰恩將與大家分享轉增貸是什麼,以及申請轉增貸的流程與需要特別注意的事項,幫助你了解更多關於房屋轉增貸的相關知識唷!
房屋轉增貸是什麼
轉增貸顧名思義就是轉換、增加貸款,將原有的貸款轉至別間銀行,讓原有的貸款額度提高,甚至能夠獲得更佳的利率減少負擔、還款年限等。
舉例來說,如果你今天買了一間房子,貸款500萬、利率2.1%、還款年限20年,但繳了數年以後,你突然有額外的資金需求,便選擇了另一間銀行進行轉增貸,銀行會根據你目前房屋價值與狀況重新評估,如果房地產的發展潛力好,便有機會獲得更高額度的貸款、較好的利率等等,這類的行為就被稱之為轉增貸。
為什麼要房屋轉增貸
除了資金需求以外,會需要辦理轉增貸還有幾個原因:
房屋轉增貸原因#1 延長還款年限、降低房貸利率
許多人了繳了房貸一陣子之後,便會想藉由轉增貸的方式,爭取看看是否有機會獲得更低的房貸利率,同時若是房貸負擔過重,也會藉由轉增貸的方式換取更長的還款時間,藉此減輕每月的房貸負擔。
房屋轉增貸原因#2 爭取寬限期
相信有申請過房貸或是了解過房貸的人應該都知道房貸有個名詞叫做寬限期,畢竟有的時候會有突發狀況需要額外資金,導致每月房貸可能會造成過重負擔,因此每間銀行會有時間不一的寬限期,也就是在這段期間內,不需要還本金,可以只還利息就好。
但是每間銀行容許的寬限期限有上限,不能無條件一直延長,因此,有部分的人便會透過轉增貸的方式,爭取更長的寬限期,減輕短期的還款壓力。
房屋轉增貸申請流程
轉增貸的流程其實不複雜,基本上有辦過房屋貸款的人應該都會有所概念,只是差別在準備相對應的文件就可以,因此在辦理轉增貸之前,可以先備妥以下文件:
- 雙證件影本
- 財力證明
- 戶籍謄本影本
- 土地、建物所有權狀影本
- 貸款繳款紀錄(近一年即可)
備妥文件之後,只要按照以下程序,就能順利辦理房屋轉增貸了:
- 提交申請:將上述所需文件交至銀行審核
- 房屋估價:銀行將針對不動產的價值決定貸款金額相關條件
- 銀行審核:銀行將針對客戶的還款能力、信用條件等決定是否提供貸款
- 銀行對保:審核通過之後,銀行便會通知對保並簽訂貸款契約。
- 設定塗銷:如果不動產在原銀行有辦理過設定抵押貸款,需要先辦理塗銷登記(清償元貸款餘額),接著再到地政機關辦理新的抵押權設定
- 銀行撥款:都完成之後,銀行便會進行撥款了。
房屋轉增貸注意事項
如果你有意願辦理房屋轉增貸,可以先參考一下以下常見的注意事項,比較不會花費額外時間跟心力
房屋轉增貸注意事項#1 購屋滿2年後再行辦理
如果你想辦理房屋轉增貸,建議最少房屋需要購買兩年以後再行辦理,因為這樣銀行比較有資料可以調閱你的信用與還款能力,通過的機率也會比較高。
房屋轉增貸注意事項#2 提前做好功課
辦理房屋轉增貸之前,建議先做好功課,了解附近房價的價格,藉此判斷可貸款之金額,以及所需準備的文件、規費等。
結論
看到這裡,希望大家對於房屋轉增貸有進一步的認識,不論是否有資金需求,先了解有這類型的管道,未來若有需求的話便能對你有幫助。
畢竟轉增貸是一個現今很流行的方式,不單單能夠幫助資金需求,也有機會讓你節省利率與增加還款時間,藉此減少房屋貸款的還款壓力,是一個很值得了解的方法。
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